1.业内人士披露人身保险市场销售陷阱 调查动机
财经365讯（编辑 钱多多）不少人都接到过保险销售人员的推销电话，有的人直接挂断，有的人则将对方电话拉入“黑名单”。不过，大家不知道的是，在推销电话泛滥这一表象背后，存在保险销售行业一些深层次的问题。
春节临近，一些保险公司陆续推出促销活动，用来提升业绩。
此前，保监会曾下发《关于组织开展人身保险治理销售乱象打击非法经营专项行动的通知》，其中提出，将组织开展“治乱打非”专项行动，整治人身保险销售、渠道、产品、非法经营等四大市场乱象问题，而瞒报违法违规问题的保险机构或将受到责令停止接受新业务、吊销业务许可证等处罚。
人身保险与普通老百姓生活关系比较密切，为了进一步了解岁末年初人身保险的销售情况据记者对此进行了调查。
2.误导投保人曾是大问题
郭强在北京市朝阳区一家商业保险公司工作。
当被问及目前人身险不规范现象有哪些表现时，郭强坦言，“这方面过去还是有一些的”。
“我印象比较深的就是有的销售人员为了提升业绩，胡乱向一位农民推荐几百万元的意外险，每年需要花费三五千元。”郭强说。
“几百万元的高额保障是确实存在的，就是针对自驾车意外、航空意外、电梯意外等。”郭强进一步解释，“一个人合理的保险投入是收入的百分之二十左右，你要知道一个农民一年才有多少收入?有时候，客户本来没有类似的需求，但是被销售人员强行推销也就买了。”
重大医疗保险也是被着重推荐的。
“有种四五十岁的重大疾病保险，一共才保10万元，交费就要交8万元。”郭强说，“重大疾病保险这种险种还是可以的，但是适合的是二三十岁的人，不适合四五十岁以上的。同样是10万元的保额，10岁时一年只用交1500元，但50岁时一年就得交1万元。”郭强说。
“保险销售就是吃的嘴皮子饭，不少保险销售员都存在忽悠投保人的现象。有些时候投保人所投险种与他们真正的需求不匹配，这是保险行业存在的一个大问题。”郭强告诉记者，销售误导是保险业一大顽疾，几乎是所有问题的根源。
万良是北京市东城区一家保险公司的工作人员，他也向记者介绍了一些保险销售误导的表现。
“承诺给予投保人保险合同约定以外的其他利益，将保险公司产品的结算利率与银行存款利率、国债利率、银行理财产品收益率进行片面对比。”万良向记者举例说，误导销售确实普遍存在，不仅违反最大诚信原则，还侵害了消费者的知情权、自主选择权等合法权益。
不过，近段时间以来，这些情况有所好转。
“现在，公司在这方面严格把控，合规部门宣传力度也很大。总公司已经组织了自查自纠，各分公司也开始进行排查。”万良说，“前一段时间开始实施的‘双录’工作，也在很大程度上打击了销售欺骗误导行为。”
3.销售环节存在恶性竞争
保险销售过程中误导消费者的现象是怎样形成的?
郭强认为，目前人身险渠道方面最严重的就是恶性竞争问题。
“像我们公司，一张意外险的市场价是100元。我们公司发给业务员的销售价是75元，发给中介也就是代理机构是63元，因为中介需求量比较大，而且省去了我们的管理。”郭强说。
“但是，中介可以选择多家保险公司的产品，这就产生了问题。有的保险公司卖给中介的价格可能是63元，但是其他保险公司可能只卖61元。恶性竞争还是比较严重的。”郭强告诉记者，对于这方面的问题，保监会也在管理，但是不容易完全查出来，因为中间的差价不会走正常的做账渠道，是暗里的支出。
从人身险产品本身来说，目前并没有什么问题，但也有值得改进的空间。
“目前的产品都是由保监会审核的，基本没什么大问题。产品问题也是需求问题，如果要说问题的话那就是目前的保险供给仍是不平衡、不充分的，这与人们日益升级的多元化需求存在矛盾。”郭强说。
郭强进一步向记者解释，“寿险在售产品有1万多件，但有一定规模的仅1000多件。市场不需要太多花样的产品，保险公司花力气开发各种噱头的保险产品确实是浪费人力物力财力”。
郭强还认为，没有带来保费规模的产品不应该被认定为无效产品而退出市场。
“这方面我觉得应该把标准改一改，不应该以能否带来保费规模来判定，而应该回归保险的专业。因为很多产品是很专业的，真正能解决问题的，但是由于大家保险意识不够而不去购买，这样的产品自然无法带来保费规模。”郭强说。
郭强举了一个消费型定期寿险的例子。
“消费型定期寿险是保险规划中很重要的部分，但很多人接受不了这样的产品，也就无人问津。所以，应该结合保费收入结构考虑产品的问题，如果以保费规模来决定留在市场上的产品，只会助推保险市场发展的畸形。”郭强说。
郭强和万良都认为，保监会这次“治乱打非”行动为保险行业、保险公司提供了一个“休整期”，有助于实现经营方式从粗放型向精细化方向转变，虽然短期保险业绩有所下滑，但换来的是保险行业的长远发展。(应采访对象要求，文中受访者均为化名)想获取更多财经资讯，请关注财经365！
上一篇：看好了！这几个车险其实没必要买
央行进行4630亿元MLF操作，均为一年期，利率3.3%，与上期持平；今日有1800亿元逆回购和2595亿元MLF到期。流动性有缺口 6月降准依然有空间考虑到目前市场流动性的结构性问题，此前央行...
财经365讯(编辑 钱多多）家长对于给孩子买保险从来都不吝啬，自以为拿着大叠大叠的保单，只要被保人写着孩子的名字，就能给他全方位的保障。 然而这份厚重的爱常常经不起时...
财经365讯（编辑 钱多多）6月1日召开的高层座谈会议释放出国地税合并提速推进的积极信号，目前，改革的具体时间表和路线图已经基本明确。 从纳税人和缴费人的关注点出发，国地税机...
财经365讯，昨日，记者从北京市社保中心获悉，2018年社保缴费工资的基数目前已经确定为8467元，这一数字比2016年的7706元上涨了8.99%。社保缴费工资基数的上限定为25401元，即上年北...
财经365讯（编辑 钱多多）他们分别是，中国人寿、太平洋人寿、平安养老、新华人寿、太平养老、太平人寿、泰康养老、泰康人寿、阳光人寿、中信保诚、中意人寿、英大人寿。 个人...
本文“聚焦：业内披露人身保险销售陷阱！”由新财富首发，欢迎转载，转载请带上本文链接。
免责声明：新财富（www.caifuol.cn）发布的所有信息，并不代表本站赞同其观 点和对其真实性负责，投资者据此操作，风险请自担。部分内容文章及图 片来自互联网或自媒体，版权归属于原作者，不保证该信息（包括但不限 于文字、图片、图表及数据）的准确性、真实性、完整性、有效性、及时 性、原创性等，如无意侵犯媒体或个人知识产权，请联系我们或致函告之 ，本站将在第一时间处理。关注新财富公众号（caifuol.cnwz)，获取最优质的财经报道！
