财经365讯，理财知识：理财有何妙招？该如何分配资产？现在理财的人越来越多，理财的坑也随之增多，我们该如何理财呢？首先我们需要明确投资理财的目的、策略和方法。
第一，确定投资理财的目标
很多人确定投资理财回报率目标时，往往只确定一个收益率，但是这个目标并不完整。因为投资必然伴随着风险，所以，确定收益目标时需要先确定自己的风险承受能力，另一方面，还需预留部分日常消费和应急使用的现金，以保证不影响日常生活的现金流不至断裂。
再说收益率，一般来说，确定收益率水平，有三个可以参照的指标：
跑赢CPI，也就是资金升值的速度赶上通货膨胀的速度，保证手中的资金不因通货膨胀而贬值，这个目标是很容易实现的。
跑赢GDP，就是资金升值的速度赶上我国经济增长速度，让个人财富与国家的经济同步增长，这个目标对于新手而言有一定挑战，但对于资深玩家而言，属于进入资深玩家俱乐部的门槛。
跑赢M2，即跑赢广义货币供应量，实现这一目标有一定难度，亦存在一定风险。对于新手而言，不建议将其作为追求目标。
第二，选择适合自己收入水平和风险承受能力的理财策略
根据上文可知，一般可将GDP增长率作为投资回报率目标，即6%-7%。要实现这样的增长率，需要承受的风险较小。
下面按流动性/非流动性，低风险/中低风险，来确定各类资产配置。
低风险、非流动性资产配置（30%-40%）
1、银行理财。银行除了存款业务，还有理财业务。银行理财产品一般5万起投投，收益率一般在4%左右，封闭期有一个月、三个月、半年等不同期限。虽然现在监管要求是逐步打破刚性兑付，但目前依然可以说非常安全，可以放心投资，因为银行肯定不会让理财产品出现兑付危机，造成恐慌，可以说银行理财唯一的缺陷就是其存在封闭期，急需用钱时无法提前赎回，流动性较差。
2、储蓄式国债。100元起购，可在银行柜台认购，期限从1年到5年不等，收益率在5%左右，可提前赎回，但一般持有期越短收益率越低。
3、DIY型保本基金。我们可以自行配置，搞一个保本型的基金组合。比如大部分资金购买国债，再将国债可预见的收益买入股票型基金，这样最低能够保本，如果能够把握机会，及时调整，也能够借势冲击很高的收益。
4、保险理财。集保险保障及投资功能于一身的新型保险产品，属人寿保险的新险种，这里主要推荐分红险和万能险，不过其收益计算方式都较为复杂，有些收益率也较低，当然我们也可以选择非理财保险，对自己的身体、生命和财产进行投保。
低风险、流动性资产配置（20%-30%）
1、余额宝、理财通（货币基金）。一个背靠阿里，一个背靠腾讯，是中国互联网两大巨头，两者对接的都是货币基金，安全性毋庸置疑，流动性非常好，不过其缺陷有二：一是计息虽然是T+0，但节假日则顺延确认份额，尤其是长假，资金站岗期较长；二是收益率不稳定，受货币市场影响较大，遇到钱荒的时候能够达到4%左右，低的时候也能跌至2.5%。
2、时间价值网。这是自家平台，按秒计息的投资利器，产品设计为转入起息，按秒计息，历史收益率5%，解决了余额宝、理财通的上述两个痛点。在资产端，时间价值网对接的了汽车金融的小微资产，这些债权的质量就不自行评价了，大家可在我们官网查看标的信息披露，自行判断风险。
中低风险、非流动性资产配置（30%-50%）
1、如果自己或家人有在3、4线的小城市生活的需求，20万可能可以在3、4线的小城市付个首付，买个房。能够实现资产的保值增值，同时有恒产亦有恒心。
2、DIY型进取型基金。既然保守型基金可以DIY，同理，我们可以自行配置进取型基金组合。
高风险、非流动性资产配置（5%左右）
这一部分的投资主要看个人眼光和机缘，就算没在对的时间买上比特币，买了腾讯、茅台的股票也是好的，当然这些机会都可遇不可求。所以，不建议重仓。
按以上方法进行资产配置，最低可以达到5%回报率，如不遭遇风险，则应可达到7%回报率，亦可冲击8%，以这种方式开启投资之旅之后，并成为高级玩家之后，就可以试着去挑战M2了。
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